2025년 세금 시즌부터 IRS Direct File, 50개 주와 D.C.에 개방

• 미국 재무부가 무료 온라인 세금 신고 프로그램 IRS Direct File을 2025년 세금 시즌부터 영구화하고, 50개 주와 워싱턴 D.C. 모두에 참여를 요청함
• 파일럿은 12개 주에서 14만 명 이상이 사용해 10만 명 목표를 넘겼고, 환급 청구액도 9천만 달러를 초과함
• 초기 대상은 W-2 기반의 단순 세금 신고자였지만, 재무부는 앞으로 더 다양한 신고 상황을 지원하도록 확장할 계획임
• 지지자들은 정부가 보유한 W-2·1099 정보를 활용해 신고서를 자동으로 채우는 방식까지 요구하며, 무료 공공 전자신고 확대를 압박함
• 반대 측은 IRS의 권한과 범위가 커지면 지연과 납세자 손실이 생길 수 있다며 민간 세금 신고 서비스의 역할을 강조함

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IRS Direct File의 영구화와 전국 확대

• 미국 재무부는 IRS Direct File을 2025년 세금 시즌부터 영구 프로그램으로 전환하고, 모든 주와 워싱턴 D.C.가 참여할 수 있도록 초청함
• Direct File은 납세자가 IRS에 직접 온라인으로 세금을 신고할 수 있는 무료 신고 프로그램임
• 이 선택지는 납세자가 세금 신고에 별도 비용을 쓰지 않아도 되는 경로를 제공하며, TurboTax 같은 민간 세금 신고 서비스에는 부담이 될 수 있음

파일럿 성과와 확장 논쟁

• 재무부에 따르면 Direct File 파일럿에는 12개 주에서 14만 명 이상이 참여했고, 환급 청구액은 9천만 달러를 넘음
  • 파일럿은 지난 세금 시즌에 설정한 10만 명 목표를 초과함
• Janet Yellen 재무장관은 IRS에 직접 신고할 수 있는 무료 도구를 원하는 모든 미국인에게 제공하는 일이 Biden 대통령의 목표 달성에 중요하다고 봄
  • 초기 파일럿은 W-2 양식 기반의 단순 신고자를 대상으로 운영됨
  • 향후 몇 년 동안 Direct File은 더 많은 신고 상황을 지원하는 방향으로 확장될 예정임
• 일부 민주당 의원들은 Direct File을 넘어선 자동화 기능을 원함
  • Brad Sherman 하원의원은 정부가 W-2와 1099 정보를 이미 갖고 있다며, 직접 채워지는 self-populating form을 요구함
  • Elizabeth Warren 상원의원은 모든 주와 워싱턴 D.C.가 Direct File을 채택해야 한다고 촉구함
• 무료 신고 확대를 추진한 Coalition for Free and Fair Filing은 올해 파일럿이 정부의 무료 공공 전자신고 서비스 제공 역량을 입증했다고 평가함
  • 이 단체는 IRS가 프로그램을 계속하기로 한 결정이 옳으며, 더 넓은 범위의 미국인에게 도달하도록 확장해야 한다고 봄
• Taxpayers Protection Alliance 대변인 Kara Zupkus는 프로그램 확대가 IRS의 권한과 범위를 급격히 키우고 “파괴적 결과”를 낳을 수 있다고 비판함
  • 민간 세금 서비스는 고객에게 가장 좋은 환급을 만드는 공제를 찾을 유인이 있다고 주장함
  • IRS는 납세자로부터 가능한 한 많이 걷으려 하기 때문에 더 많은 지연과 납세자 지갑의 돈 감소가 생길 수 있다고 봄

[GN⁺]

Hacker News 의견들

• 처음에는 세금 상황과 주를 좁혀 출시한 게 정말 큰 성과임
  참여했던 모든 정부 프로젝트에서 “모두에게 배포하지 않는 MVP”를 정의하는 데 창의성이 필요했음
  이 프로젝트가 성공으로 평가받은 이유도 범위를 9개월 안에 가능한 수준으로 줄였기 때문에 15만 건의 세금 신고를 실제로 처리할 수 있었기 때문임

  • 전 세계 정부가 얼마나 엉망이어도, 특히 미국처럼 이렇게 단순해 보이는 것조차 빠져 있고 망가진 곳에서도 앞으로 나아갈 수 있다는 점이 희망적임
    어려운 부분은 MVP 정의가 아니라 애초에 시작하게 만드는 일일 것 같고, 거기에는 엄청난 정치가 얽혀 있음
    정부 내부에서 일해본 입장에서도 그렇게 봄
  • 이건 아직 작은 걸음이지만, 캘리포니아의 소프트웨어 엔지니어 상당수는 Direct File의 가구 소득 20만 달러 제한을 넘을 가능성이 큼
    또 Direct File로 주 세금 신고서를 자동 생성할 방법이 없어 보여서, 쓸 수 있더라도 같은 일을 두 번 해야 함
    합법적으로 세금 상황을 복잡하게 만들면 더 많은 돈을 아낄 수 있어서, 싫어도 Direct File보다 TurboTax를 쓰는 편이 TurboTax 비용보다 훨씬 더 절약될 수 있음

• 제3자 회계사나 서비스를 통해 세금 신고를 해야 하는 건 강제된 거래일 뿐 아니라 깨진 유리창 경제에 가깝다고 봄
  일자리를 만들어 경제에 도움이 되는 것처럼 보이지만, 실제로는 중복된 일이고 가치를 만들지 않음
  범죄는 인구 1만 도시와 100만 도시 중 어디서 더 많이 생기겠나, 금융범죄는 연 1만 달러 버는 사람과 100만 달러 이상 버는 사람 중 어디서 더 많이 생기겠나
  이런 회계 인력이 부유층 탈세자를 추적하는 포렌식 업무로 이동하는 편이 낫고, IRS는 세금 징수와 사기에 특화된 집행기관이므로 IRS 인력 감축을 요구하는 건 결국 경찰 예산 삭감과 비슷한 논리임

  • 통념상 IRS에 1달러를 더 투입해서 탈세자로부터 세금 2달러를 더 걷을 수 있다면 납세자 돈을 잘 쓴 것이라고 봄
    하지만 많은 경제학자는 동의하지 않음
    국가의 경제적 성공을 중시한다면 목표는 “세금을 최대한 많이 걷기”가 아니라 시민을 실질적으로 더 부유하게 만드는 것임
    시민이 세금 징수에 들이는 노력은 사중손실이고 수출 등에 기여하지 않지만, 여러 이유로 과세가 덜 된 거래에 들이는 노력은 대체로 시민의 경제적 복지에 기여함
    그래서 대부분 시민에게서 대체로 맞는 세금을 걷는 것만으로 노동을 세금 징수에서 다른 일로 돌릴 수 있다면 충분함
    불공평하긴 하지만 여전히 좋은 경제정책이라고 봄
  • 인구 1만 도시가 범죄율은 더 높을 수도 있음
    비유하자면 현금만 받는 잔디 관리 일을 떠올릴 수 있음
    그 사람이 연 수백만 달러를 버는 건 아니겠지만, 소득을 전부 신고하지는 않을 것이라고 강하게 의심함
    아는 현금 전용 사업들도 마찬가지임
    부유층만이 아니라 누구도 허점을 이용할 수 없도록 세법을 단순화하는 편이 낫고, 예를 들어 토지가치세 같은 건 숨기기 어려움
  • 바로 그래서 “사람들”, 즉 공화당이 IRS 예산을 줄이려 하는 것임
    정부를 기업처럼 운영해야 한다는 자기들 생각과도 완전히 맞지 않음
    실제로 수입을 만들어내는 부서를 목 조르겠다는 셈이니까
  • 연구된 바로는 저소득·중간소득 신고자가 실제 세금 사기를 저지를 가능성이 더 높아서, IRS 입장에서는 이쪽에 집중할 때 수익률이 더 좋다고 봄
  • 사람들이 어디서 제3자를 쓰도록 강제되고 있는지 모르겠음
    Direct File도 선택 사항이고, 사람을 고용하는 것도 선택 사항이며, 세금 소프트웨어 사용도 선택 사항으로 이해함
    여전히 종이로 직접 신고할 수 있지 않나

• 이게 정치적 바람에 얼마나 취약한지 궁금함
  기사에서도 현직 정부의 지원으로 주로 진행됐다고 나오는데, 다음 정부가 TurboTax 쪽 생각에 더 호의적이면 어떻게 되나
  미국에서는 행정부가 만든 프로그램이 법원에 바로 눌리거나 정치적 분위기가 바뀌면 갑자기 사라지는 일이 계속 골칫거리임
  이런 게 영구적으로 유지되려면 의회의 승인이 필요함

  • 매우 취약함
    2022년에 공화당이 상원을 이겼다면 이미 잘렸을 가능성이 큼
    11월 결과에 따라 이 정책은 충분히 뒤집힐 수 있음
    다만 이 프로그램은 의회에서 나온 것이고, Inflation Reduction Act의 일부였음
  • 1년만 운영되고 나면 빼앗아 가기 매우 어려워질 것 같음
  • 그렇게 취약하지는 않음
    세금 신고와 그 뒤의 수상한 절차를 모두가 싫어함
    IRS는 납부나 서류 제출 전에 본인들이 생각하는 세액을 먼저 알려줘야 함
    그게 언젠가 실현될지는 모르겠지만, 그 방향으로 가는 작은 걸음이든 큰 걸음이든 양당의 지지를 쉽게 얻을 수 있음
    진짜로 TurboTax와 업계 로비스트에게 좌우되는 이해충돌 의원들만 넘어서면 됨

• “Intuit은 여기서 성공담을 보지 않으며, Direct File 프로그램이 납세자에게 비용이 많이 든다고 주장한다”
  세상에

  • 올해 H&R Block으로 세금 신고하는 데 490달러가 들었고, 무료 소프트웨어는 쓸 수 없었음
  • “월급이 어떤 것을 이해하지 못하는 데 달려 있을 때, 그 사람이 그것을 이해하게 만들기는 어렵다” — Upton Sinclair

• 영국인 입장에서는 이게 문제가 된다는 것 자체가 이해하기 어려움
  올해 HMRC에서 온라인으로 무료 신고했는데, 영국에서는 Self Assessment라고 부르고 20분 걸렸으며 약 2주 뒤 네 자릿수 환급금이 은행 계좌로 바로 들어왔음

  • 미국의 세금 신고 난이도는 과장돼 있음
    20분 안에 무료로 처리할 수 있게 해주는 서비스가 많음
    가장 인기 있는 서비스는 짜증 나게 자주 추가 결제를 유도하지만, 대안도 있고 돈을 낼 필요는 없음
  • TurboTax와 비슷한 회사들은 세법을 더 복잡하게 만들고, 시민의 세금 신고를 돕는 정부 서비스 접근을 제한하도록 로비함
    세법이 복잡할수록 더 많은 사람이 TurboTax를 필요로 하므로 건강한 구조가 아님
    https://abcnews.go.com/Business/turbotax-lobbies-lawmakers-t...
  • W-2 하나만 있으면 세금 신고는 단순함
    사람들은 눈앞의 종이를 읽기 싫어할 뿐임
  • 미국에서도 사업자가 아니면 거의 그렇게 단순하고, 어쩌면 더 쉬울 수도 있음
    명확히 구분된 숫자 14개 정도만 입력하면 됨
    하지만 사업자라면 주말 2~3번은 걸림
    주말이라고 한 건 평일에는 하루 종일 일하기 때문임
  • 미국 정부 서비스는 거의 전반적으로 나쁨
    우리 대부분은 거의 어떤 일이든 정부 버전보다 민간 버전을 쓰기 위해 웃돈을 낼 것임
    민간 DMV나 민간 우체국을 쓰기 위해 돈을 더 내겠다고 하면 영국에서는 똑같이 이상하게 들릴 것 같음
    미국에서는 그런 말이 전혀 논란거리도 아님

• Taxpayers Protection Alliance 대변인 Kara Zupkus가 프로그램 확대가 “IRS의 권한과 범위를 급진적으로 늘리고” “파괴적 결과”를 낳을 것이라고 했다는데, TurboTax나 H&R Block이 할 법한 말처럼 들림
  이 분야에서 경쟁이 늘어나는 것이 고객에게 어떻게 해가 되는지 이해되지 않음
  “연방 세금 무료 신고” 제안들은 W-2 말고 조금만 더 있으면 보통 70달러쯤 내게 됨

  • “당신들에게는” 파괴적 결과겠지

• 이 프로그램에 평범한 W-2 임금 노동자도 꽤 걸리는 상한 소득 제한이 있다는 건 꽤 멍청함

  • 8959와 8960 같은 일부 양식은 20만 달러부터 적용됨
    그래서 그 아래로 제한한 건 MVP 범위를 줄이기 위해서였을 것 같음
  • 참고로 20만 달러면 소득 상위 5%에 들어감
  • 소득 제한이 얼마임?
    IRS가 2023년 프로그램을 설명한 문서에는 1099-INT 소득 제한은 있지만 W-2 소득 제한은 없음
    https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p5917.pdf

• 정부가 W-2와 1099 정보를 이미 다 알고 있는데 왜 납세자가 신고서를 직접 채워야 하냐는 Brad Sherman 의원 말에 전적으로 동의함
  자동으로 채워지는 양식이 필요함
  그리고 Workday도 고쳐줬으면 함

  • 그렇게 되어야 함
    반세금 성향의 사람들도 찬성해야 하는데, 사람들이 IRS가 이미 무엇을 알고 있는지 볼 수 있게 해주기 때문임
    필요하면 수정 요청도 할 수 있음
    IRS가 잘못된 1099를 갖고 있었고, 문제를 파악하고 고치기가 어려웠던 사람들을 알고 있음
  • 미국인으로서 호주에 살 때 가장 좋았던 점 중 하나가 이거였음
    세금 신고는 체크박스를 누르고 “동의합니다”라고 하는 수준이었고, 믿기 어려울 만큼 단순했음
  • 자동 세금 신고보다는 정부가 아예 모르는 편이 낫다고 봄
  • 이건 정부 이익에는 반함
    사람들이 실수로 세금 신고를 망쳤을 때 부과하는 벌금 수입을 잃게 되니까

• Taxpayers Protection Alliance 대변인은 민간 세무 서비스가 “최선의 환급을 가져올 공제를 찾을 모든 유인이 있다”고 하고, IRS는 “납세자에게서 가능한 한 많이 짜내려 한다”고 말했음
  세무 준비를 민간이 맡을 때와 정부가 맡을 때 유인 구조가 약간 다르다는 점은 인정할 만함
  하지만 민간 부문이 고객에게서 가능한 한 많이 뽑아내려 하지 않는다고 주장하는 건 웃김
  TurboTax가 고객을 속여 돈을 더 뽑아낸 방식에 대한 ProPublica 시리즈가 명확한 예임: https://www.propublica.org/series/the-turbotax-trap
  정부가 소비자를 털려 한다고 말하면서, 민간 부문이 오래전부터 그렇게 해왔다는 사실을 외면하는 건 정직하지 않음

  • 그 말은 맞지도 않음
    IRS는 자기 규칙을 최대한 정확히 따르려 함
    내 양식에 실수가 있었는데 IRS가 먼저 잡아내서 추가 환급을 보내준 적이 있음
    내가 맞다고 생각하면 환급에 이의를 제기하거나, 더 큰 환급을 위해 수정 신고서를 낼 수 있다는 편지도 함께 왔음
  • IRS가 당신의 세금을 원한다기보다, 연방정부가 법에 따라 세금 징수를 집행하는 장치일 뿐임
    몇 년 전 내가 초과 납부한 세금을 IRS가 찾아서 환급해준 적이 있음
    나도 회계사도 먼저 요청하지 않았고, 이런 자발적 환급을 받은 사람이 나만은 아님
  • IRS에는 owed한 것보다 더 걷을 유인이 없음
    초과 납부했고 IRS가 발견하면 환급을 보내줌
  • IRS 직원이 추가 징수액을 기준으로 승진하거나 보상받는다면 진짜 문제가 될 것임
    내가 알기로는 모두 정치와 노조의 영역임
  • 민간 H&R Block과 Intuit은 납세자에게 제품을 상향 판매해서 제국을 세웠음

• 이 방향은 매우 지지하지만, 주 세금 신고를 처리하지 못하니 계속 freetaxusa를 써야 함
  거기는 연방 신고는 무료이고 주 신고는 적당한 수수료를 받음
  더 많은 주가 연방정부 사례를 따라 온라인 무료 신고를 허용하길 바람