BuyMeACoffee가 조용히 여러 국가 정산 지원을 중단함 (2024년)

 (zverok.space)
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  • 많은 우크라이나 크리에이터가 BuyMeACoffee 정산 문제를 겪으며, Payoneer 지원 중단과 Stripe 중심 전환이 수익 수령을 막는 요인으로 떠오름
  • 2024년 2월 문서에는 Stripe와 Payoneer가 함께 안내됐지만, 5월 Internet Archive 스냅샷에는 Stripe 관련 링크만 남아 있었음
  • Payoneer와 Stripe의 공개 지원 국가 목록 차이는 95개 국가·지역으로, Stripe 미지원 국가 크리에이터에게는 단순한 결제 옵션 변경이 정산 중단으로 이어질 수 있음
  • 변경은 Twitter, 공개 changelog, 이메일로 사전 공지되지 않았고, 2023년 11월 changelog에는 Payoneer·Wise가 여전히 가능한 옵션으로 남아 있었음
  • 이후 BuyMeACoffee는 우크라이나 크리에이터 자금이 보류되지 않았고 대체 정산 수단을 계속 제공하겠다고 답했지만, 공개 답변은 X 답글에 머물렀고 Payoneer·Wise 중단 이유는 “다가오는 기능과의 비호환”으로 전달됨

우크라이나 크리에이터에게 닥친 정산 차단

  • 많은 우크라이나 크리에이터가 BuyMeACoffee에서 정산 문제를 보고함
  • 초기 지원 답변은 “compliance”와 “policy updates”를 이유로 들었음
  • 이후 X에 공유된 지원 메시지들을 통해 BuyMeACoffee가 Payoneer 지원을 중단하고 Stripe만 정산 수단으로 남긴 정황이 드러남
    • Payoneer는 우크라이나에서 동작함
    • Stripe는 우크라이나에서 사용할 수 없음
  • 일부 공유 메시지에는 8월 14일까지 마지막 정산이 가능하다는 내용도 포함돼 있었음

문서에서는 사라졌지만 공지는 없었던 변경

  • 현재 BuyMeACoffee의 지원 국가 문서는 Stripe를 통한 크리에이터 정산만 안내함
  • Internet Archive 기준 2024년 2월 결제 관련 문서에는 Stripe와 Payoneer를 함께 다룬 페이지 링크가 있었음
  • 2024년 5월 스냅샷에는 Stripe 관련 링크만 남아 있어, 문서상 변경은 2월과 5월 사이에 발생함
  • 정산 변경은 공개 커뮤니케이션에서 확인되지 않았음
    • BuyMeACoffee의 Twitter에는 관련 공지가 없었음
    • 공개 changelog에도 정산 업데이트가 없었음
    • 2023년 11월 changelog 글은 Stripe와 함께 Payoneer·Wise를 사용 가능한 옵션으로 언급했음
    • 크리에이터 대상 이메일 공지도 없었음

95개 국가·지역 차이가 만든 실제 영향

  • Payoneer와 Stripe의 공개 지원 국가 목록 차이는 95개 국가·지역임
  • 모든 95개 국가·지역에서 Stripe가 완전히 불가능한지는 확실하지 않지만, 지원 범위 차이는 큼
  • 우크라이나에서는 많은 사람이 BuyMeACoffee를 수입원으로 사용하고, 일부에게는 중요한 지원 수단임
    • 임무 사이 짧은 휴가에 노래 녹음을 위해 후원을 받는 싱어송라이터 출신 구급대원
    • 우크라이나 문화와 역사 연구를 지원받는 작가·문화학자 출신 군인
    • 전선에서 두 형제를 잃고 독서 모임을 운영하는 크리에이터
    • Kharkiv에서 작은 커피숍을 build in public 방식으로 운영하다가 군에 동원된 소상공인
  • Stripe 지원 국가에 살지 않는 크리에이터에게는 “기술적 변경”이 정산 불가능 상태로 이어짐
  • BuyMeACoffee 계정 중에는 많은 후원자가 있고, 일부 후원자는 연간 결제로 지원을 표시함

결제 플랫폼 신뢰를 흔든 처리 방식

  • 문제의 핵심은 Payoneer 지원 중단 자체뿐 아니라 사전 공지 없음, 선택지 없음, 이유와 가능성에 대한 명확한 설명 부족임
  • 지원 응답은 회피적으로 보였고, 일부 Payoneer 정산이 아직 동작할 수 있다는 상반된 보고도 있었음
  • 돈을 다루는 것이 핵심 활동인 서비스가 이런 방식으로 정책을 바꾸면 신뢰하기 어렵다는 비판을 받음
  • Patreon도 우크라이나 사용자에게 대안이 되기 어렵다는 별도 사례가 함께 언급됨

8월 13일 이후 나온 BuyMeACoffee의 답변

  • BuyMeACoffee는 8월 12일 X 답글에서 우크라이나 정산 차단에 대한 일부 주장이 사실이 아니라고 답함
  • 답변은 독립 공지, 블로그, changelog, 뉴스레터가 아니라 한 X 스레드의 답글 형태였음
  • BuyMeACoffee의 답변 요지:
    • 자금을 보류하지 않으며, 정산할 수 없는 경우 금액을 환불함
    • 우크라이나 크리에이터의 정산금은 보류되지 않았고, 그 주에 수천 명의 우크라이나 크리에이터에게 정산했다고 밝힘
    • 거의 모든 크리에이터가 Stripe 기반 표준 정산 방식을 사용한다고 밝힘
    • 사업 지속 가능성에 중요한 이유로 Stripe 기반 방식에 집중하기로 했다고 밝힘
    • 지원되지 않는 국가를 위해 대체 정산 수단을 계속 제공할 계획이며, 우크라이나 크리에이터에게는 평소와 같다고 밝힘
  • 이 답변은 “우크라이나 정산을 차단했다”는 표현을 중단해 달라고 요구했고, 그렇지 않으면 차단하고 넘어갈 수밖에 없다고 덧붙였음
  • 이후 한 우크라이나 크리에이터가 받은 지원 이메일에는 Payoneer와 Wise 중단 이유가 “다가오는 기능과의 비호환”이라고 적혀 있었음
  • BuyMeACoffee는 X에서 문제를 지속적으로 제기한 계정을 “misinformation”을 퍼뜨렸다는 이유로 차단함
  • 차단 관련 메시지에는 이전에 명확히 나오지 않았던 정보도 포함됨
    • Payoneer가 11월 1일까지 동작한다는 내용
    • Wise는 계속 제공하겠다는 내용

함께 보면 좋은 글 β

GN⁺   [-]
Hacker News 의견들

  • 금융·결제 시스템을 사실상 법 집행 감시 기능을 수행하는 인프라처럼 취급하는 것이 정상화됐음
    소액 계좌의 디뱅킹도 같은 흐름임. 결제 회사는 마진이 얇고, 나쁜 행위자를 실수로 서비스했을 때 벌금은 천문학적이라서, 조금이라도 위험해 보이는 프로필은 아예 거절하는 게 합리적인 선택이 됨

    • 소액 계좌 디뱅킹은 처음 들었지만, “undesirables”를 은행 서비스에서 배제하는 건 분명한 문제임
      벨기에에서는 성매매가 합법이지만 성노동자가 은행 계좌를 여는 건 매우 어렵고, 여러 은행에서 거절당했다는 걸 증명해야 비싼 수수료의 기본 계좌를 강제로 제공받을 수 있는 법이 있음. 시작점은 되겠지만, 은행은 법 집행기관·세무서·대테러 조직·도덕 경찰의 확장판이 됐고, 정작 은행들이 법을 자주 어기고 은행가들의 파티도 타락했다는 점을 생각하면 아이러니함
    • 이런 회사들은 공공 유틸리티가 아니며, 미국 은행이 우크라이나나 벨라루스의 단체와 환전 거래를 하지 않는다고 해도 불평할 사람은 많지 않을 것임
      인터넷 기부를 제공하는 미국 회사라고 해서 다를 이유가 없고, 명확한 상품·서비스 교환 없이 국경 간 송금을 중개하는 모든 플랫폼은 각종 자금세탁에 쓰이므로 정부가 이를 억제하려는 데는 타당한 이유가 있음. 해당 국가에서 얻는 매출도 아마 미미할 테니, 서비스를 중단하는 건 그들의 권리이며 별문제로 보이지 않음
    • 대안은 암호화폐임. 어떤 이유로든 누구에게나 서비스를 제공함
    • 이쯤 되면 정부가 결제 인프라를 직접 가져가는 편이 낫겠다고 봄
      흔히 디스토피아처럼 여겨지지만, 대부분 이미 현실이 된 디스토피아임. 공식화하면 적어도 무엇을 차단·거절·동결할 수 있는지 규칙이 공개될 수 있음
    • 암호화폐가 잠깐 유행했다가 완전히 비호감이 되기 전부터 강경한 암호화폐 전도사였고, 그 생각은 바뀌지 않았음

  • 이런 일이 조명을 받게 된 건 다행임
    “2등급” 국가에서는 이런 일이 온갖 서비스에서 늘 일어남. 대부분은 그 나라들과 어떻게 일할지 파악하는 데 자원을 쓰기 싫어하고, 결제 시스템은 돈 관련 처리를 피하기 좋은 틀을 제공함. 선진국에서는 아주 쉬웠던 것을 몇몇 불운한 나라에서 쉽게 재현할 방법이 없다면 투자할 가치가 없고, 수익도 비용 대비 기대치를 맞추지 못함
    그래서 해당 국가 사람들에게는 정말 나쁜 상황이지만, 이런 결정은 시장 논리에 의해 내려지며 쉽게 바뀌지 않을 것 같음. 다만 서비스가 정책을 명확하고 최신 상태로, 노골적으로 밝혀야 한다는 글의 지점은 매우 좋았음

    • “서구권”에서는 우크라이나로 돈을 보내려는 수요가 꽤 있지 않나 싶고, 그렇다면 이들은 빠르게 대체될 수 있음
      게다가 그 대체 회사가 나중에 직접 경쟁자가 될 수도 있음. 블로그에 적힌 사건 이후 거의 1년이 지났는데, 실제로 새 회사가 등장했는지 궁금함
    • 왜 암호화폐가 구하러 뛰어들지 않았는지 모르겠음. “코드가 법이다”의 교과서적 사례처럼 들림

  • 은행과 핀테크 업계에서 여러 해 일했는데, 이런 회사들은 이익보다 컴플라이언스가 우선임
    때로는 나쁜 행위자를 서비스할 위험 때문에 컴플라이언스 부서가 특정 국가 차단을 지시하고, 다른 모든 부서를 우회해 실행할 수 있음. 계좌 개설이 오래 걸리는 것도 고객 확인(KYC)과 사업자 확인(KYB) 절차가 길고 지루하기 때문이며, 수동·반자동 절차로 위험 점수를 만들고 서비스 제공 여부를 결정함. 대부분은 기관을 보호하기 위한 체크박스 채우기와 필수 문서 보관에 가깝다. 글의 사례에서는 전쟁 지역이고 제재 대상자가 많은 곳을 서비스하는 위험을 BuyMeACoffee나 일부 제공업체가 감수하지 않으려 한 것임

    • 사람들이 원한 건 누군가에게 커피 한 잔을 사주는 것이지, 거금을 보내는 게 아니었음

  • 결제 게이트웨이는 정부 변덕에, 결제 호스팅 서비스는 결제 게이트웨이 변덕에 좌우되며, 그 결과 종종 과잉 대응하고 임의 규칙을 만들어냄
    인도의 YCombinator 지원을 받은 주요 결제 게이트웨이들이 Hacker News 링크를 “리디렉션”이라며 제거하라고 요구하거나, “Hacker”라는 단어가 있다는 이유로 내가 무슨 “Hacker man”인 줄 안 적도 있음. 정부 등록 개인사업자라는 이유로 구독 결제를 활성화하는 데도 문제가 있었고, 이 결제 게이트웨이들은 구독 결제를 회사에만 지원하겠다고 결정했음
    여러 결제 게이트웨이를 갈아타는 데 너무 익숙해져서, 사람들이 결제를 더 잘 통제할 수 있도록 주요 결제 게이트웨이를 지원하는 셀프호스팅 FOSS 결제 호스트를 만들고 있음
    [1] https://github.com/abishekmuthian/open-payment-host

  • Wise/Payoneer 위에 선택 기능 몇 개를 구현할 수 없어서 비활성화한다는 건가? 그냥 정산 플랫폼별로 기능을 제한하면 되지 않나 싶음

    • 아니면 그게 단순히 대외용 이유일 수도 있음
    • 구현 비용, 즉 개발자 급여가 너무 비싸고, AI가 5분 만에 코딩해서 어제 배포할 수 없어서 그런 것 아닐까 싶음

  • 한때 그들은 글쓴이를 Twitter에서도 차단했음
    https://x.com/zverok/status/1823757570240340466

  • 최근 BuyMeACoffee에 가입했는데, 내가 일하는 업계에 중요한 일을 무료로 했고 몇몇 사람이 돈을 기부해 줬음
    거의 2주가 지났는데도 아직 계정 검토를 기다리는 중이고, 지원 채널은 이메일 주소 하나뿐인 듯함. 운영하기 어려운 국가에서 철수한 건 짜증 나지만, 그렇다고 그들을 탓할 수 있나 싶기도 함

  • 친구가 웹 개발 회사의 온라인 사용성 조사·설문 같은 걸 하고 20파운드 정도를 받으려 했음
    그런데 vanity 용도로 벨라루스의 .by 도메인을 주 이메일 주소로 쓰고 있어서, 미국 결제 회사가 그 이메일로는 돈을 보낼 수 없다고 했음. 당사자는 영국에 사는 영국 시민임

    • 왜 .by 도메인을 샀는지 궁금함. 순전히 이름 때문이었을까?
      주제에서 벗어나지만 일부 독자에게 흥미로울 수 있어 덧붙이면, Belorussia는 국가명이 아님. 러시아인들이 Belarus를 부르는 방식임
      공식적이고 올바른 이름은 Belarus이고, 기원은 중세의 Rus에서 왔음. 현대 폴란드·우크라이나·벨라루스 지역에 있던 나라였고, Russia는 역사적으로 비교적 최근인 몇백 년 전에 Rus 또는 Ruthenia라는 이름을 훔쳤음. 원래 그들의 나라는 Muscovy였고, 그 무렵 벨라루스와 우크라이나에서 상당 부분을 훔친 인공 언어도 만들었음. 점령기인 1918~1991년 동안 벨라루스·우크라이나와 그들이 노예화한 다른 민족들의 문화·언어·주요 인물을 없애려 했고, 더 찾아보고 싶다면 검색어는 genocide임. Belarus는 아직도 사실상 Russia에 점령된 상태이며, 20세기 Russia의 야만성에서 회복하지 못해 지금은 친러 국가처럼 보임
      우크라이나도 1991년 이후 큰 러시아 영향 아래 있었고, 기술적으로는 2014년 존엄 혁명과 Crimea 강탈 이후에야 독립을 위해 싸우고 있음. 현재 전쟁은 사실상 우크라이나의 독립전쟁이며, 이기면 번영하는 유럽의 민주국가가 되고, 지면 Estonia·Latvia·Lithuania·Poland가 다음 차례가 될 것임. 우크라이나인들은 Russia를 위해 싸우도록 강제될 것임
      현대 Russia는 현재 형태로는 Ukraine 없이 존재할 수 없음. Ukraine 없이는 Russian empire도 USSR도 없음. 그래서 Russia가 Ukraine를 점령하고 Russia라고 부르려 애쓰는 것임. Ukraine와 Belarus를 “형제 민족”이라고 절박하게 부르는 이유도 여기에 있음
      20세기 동안 Russia는 자신들이 노예화한 나라들에 대한 멸칭을 만들어냈고, Belorussia 또는 Byelorussia도 그중 하나임. 여기서 Russia가 들어가며 Rus와는 완전히 다름. “the Ukraine”라고 부르는 것도 Ukraine에는 정관사가 없고 “in Ukraine”가 맞는데, 이름을 Periphery처럼 조롱해 멀고 시골스러운 변방으로 보이게 하려는 방식임. 실제 변방은 Russia 자신인데도 말임. Russia가 남에게 씌우는 비난은 대체로 자기 자신과 자신들이 남에게 하는 일에 관한 것이라는 점은 https://en.m.wikipedia.org/wiki/Accusation_in_a_mirror를 보면 됨
      Baltic states를 Pribaltics라고 부르거나, Moldova를 Moldavia, Turkmenistan을 Turkmenia라고 부르는 것도 비슷한 방식임. 러시아인들은 그저 자기 언어이고 늘 그렇게 불렀을 뿐이라고 주장함. 기술적으로는 다른 민족에게 우리 나라 이름을 어떻게 부르라고 강제할 수 없지만, 어떤 경우에는 할 수 있다고 봄. 2020년 이후 독일 등 일부 국가는 Belarus를 문자 그대로 White Russia가 아니라 Belarus로 바꿨고, 역사적으로는 White Rusyns로 번역될 수 있어도 White Russians는 아님. 그 시점에는 Russia가 존재하지 않았기 때문임. Turkey가 Türkiye가 된 것과도 비슷하다고 보며, 명시적으로 원하는 국호를 요청했는데 새 이름 대신 새 이름을 새 이름이 아닌 새 이름처럼 부르는 건 무례하다고 봄
      왜 어떤 사람들이 이 나라들을 잘못된 이름으로 부르는지 모르는 이들에게 도움이 되길 바람. 링크는 따로 안 달지만, 적은 내용은 쉽게 검색 가능하고 유럽과 그 맥락에서 멀리 떨어진 사람들에게만 이해하거나 신경 쓸 의미가 있을 것임

  • 2024년 중반부터 있었던 일임
    Revolut에서 계정을 닫고 돈을 돌려받는 데 7년이 걸렸고, 실제로는 GDPR 요청을 넣은 뒤에야 처리됐음. Transferwise는 우크라이나 전쟁 직후 우크라이나 국립은행 군 지원 계좌로 보내는 기부를 막았음. 이런 말 그대로 믿기 힘든 경험 이후, 모든 핀테크 계열 회사를 신뢰할 수 없다고 봄
    계정을 만드는 건 괜찮지만 절대 의존하면 안 됨. 다음 날 아침 일어나 보니 계정과 그 안의 모든 돈이 사라졌고, 고객지원은 고객을 멀리 떼어놓기 위한 회사의 방어막이라고 가정하고 계획해야 함
    거의 비용 없는 환전이 필요하면 Interactive Brokers LLC를 쓰면 됨. 최소 2달러이고, 10만 달러쯤 환전해야 그 이상 비용이 붙는 것 같음. 순수 환전 목적 계정은 허용하지 않지만, 가끔 거래를 몇 번 하면 괜찮아 보임

    • 유니콘 핀테크 몇 곳에서 일해 보니, 전통 기업과 똑같지만 감독·규제 준수·투명성은 훨씬 부족했음
      초반에는 지원 채널이 많지만, 그건 마케팅과 투자금 때문임. 돈이 빠듯해지면 다크 패턴 제안이 나오기 시작하고 모든 것이 “X를 하려면 문의하세요”로 바뀜
      감사도 훨씬 적고, 핀테크를 다루는 기술 감사자들은 1990년 이후 만들어진 것들을 다룰 준비가 안 돼 있음. Deloitte가 딱 그랬음
      보안도 실제로는 거의 모두가 모든 것에 접근할 수 있었고 무엇이든 할 수 있었음. 최하위 지원 인력을 제외하면 어디서든 어디로든 돈을 옮기고, 비밀번호를 바꾸고, 개인정보를 보고 수정하고, 개인 데이터를 수집할 수 있었음. 고객 개인정보는 사탕처럼 이메일의 Excel 파일로 돌아다녔음. 로그가 너무 많아서 고객 불만과 철저한 조사 없이는 의심스러운 직원 활동을 찾는 게 사실상 불가능했고, 그런 조사는 드물었음
      AI와 데이터 과학도 대체로 운영 데이터베이스에서 주당 한두 개 쿼리를 돌리고 CSV로 내보낸 뒤 끝내는 수준임
      신원을 드러내긴 싫지만, 이름에 “AI”가 들어간 인기 독일 핀테크는 5명짜리 스타트업보다 자동화가 훨씬 적음. 모든 작업이 수동으로 트리거되고 오류가 매우 많으며, 데이터베이스에 1천만 건이 있는데 작업은 20~30개 레코드 단위로 이뤄짐
      최근 한 독일 핀테크 은행이 갱단 연루 의심으로 수백 명 사용자를 금지했다는 소동이 있었다고 하는데, 왜 그런지 짐작할 수 있음
    • 4년 전에 이걸 알았으면 좋았을 것 같음
      미국에서 캐나다로 2,000달러를 보내야 했는데, 놀랍게도 내가 찾은 가장 싼 방법은 Coinbase 안에서 BTC를 보내는 것이었고 비용은 약 50달러였음. 받는 사람도 Coinbase 사용자였음
    • Transferwise가 우크라이나 전쟁 직후 우크라이나 국립은행 군 지원 계좌로 기부를 막았다는 건 놀랍다
      그래도 NGO나 개인에게 보내는 기부는 되는 것 같음. IBKR도 괜찮은 선택지지만 거기에도 의존하지는 않을 것임. 그래도 다른 모든 것이 실패할 때를 대비해 선택지가 많을수록 낫고, 은행이 여권이 마음에 들지 않는다는 이유만으로 언제든 계좌를 막을 수 있다면 암호화폐가 최고임
    • “모든 핀테크 계열 회사가 신뢰할 수 없다”는 말에는 동의하지 않음
      어떤 핀테크 회사가 포르노 같은 특정 산업이나 북한 같은 특정 국가와 거래하지 않기로 하는 건 여러 이유가 있을 수 있고, 그 자체로 신뢰할 수 없다는 뜻은 아님. 그냥 그런 회사라는 뜻임
      내 돈에 대한 접근과 좋아하는 탄산음료가 단종되는 일을 같게 보려는 건 아니고, 삶에 미치는 영향이 완전히 다르다는 것도 이해함. 다만 예전에 유제품 회사에서 일했을 때도 “이 제품은 비용이 X이고 수익은 2X인데, 제품 Z는 5X라서 이건 접는다”는 식이었음. 많은 회사에는 수익률 요건이 있고, “조금” 버는 서비스 제공은 유지하지 않음
    • Transferwise에서의 “믿기 힘든 경험”이 무엇이었는지 궁금함
      다음 날 아침 일어나니 계정과 그 안의 모든 것이 사라졌다는 부분에 대해선, 이들은 모두 FCA의 FSCS 제도로 보호됨: https://www.fscs.org.uk/what-we-cover/

  • 솔직히 말하면 우크라이나에서 나오는 사기 규모 때문에 결제 처리업체들이 꺼릴 만함
    우크라이나 당국이 이 문제를 계속 무시하는 한 상황은 더 나빠질 것임. 발트 3국에서는 우크라이나발 전화 사기가 끔찍할 정도로 많다고 보고하고 있고, Wise가 청구 분쟁을 다루고 싶어 하지 않는 것도 놀랍지 않음

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