PayPal(미국), 참여 매장에 고객 데이터 자동 공유 정책

 (paypal.com)
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  • 미국 PayPal의 예정 정책 변경은 참여 매장 고객 데이터 자동 공유뿐 아니라 Rewards 상환, 분쟁 해결, 비즈니스 수수료까지 영향을 미침
  • 변경된 약관은 각 효력일 이후 PayPal 서비스를 계속 이용하면 적용되며, 거부하려면 효력일 전에 계정을 닫아야 함
  • PayPal Rewards Program은 2026년 8월 1일부터 PayPal 잔액·은행 계좌·직불카드·PayPal Savings로의 캐시백 상환을 중단함
  • 2026년 9월 1일부터 분쟁 해결 조항은 새 Dispute Resolution 섹션으로 대체되고, 중재 기관도 AAA에서 JAMS로 바뀜
  • 비즈니스 계정 수수료도 조정되어 PYUSD 지급 수수료는 1%에서 무료가 되지만, 일부 카드 기반 Bill Pay 거래는 고정 수수료 때문에 비용이 오를 수 있음

정책 변경 적용 방식

  • PayPal은 미국 PayPal User Agreement와 기타 온라인 계약·정책·고지문 중 사전 통지가 필요한 변경을 안내함
  • 예정된 변경은 각 고지에 표시된 효력일에 적용됨
  • 효력일 이후 PayPal 서비스를 계속 이용하면 변경된 조건에 구속됨
  • 변경을 거부하려면 해당 효력일 전에 PayPal 계정을 닫아야 함
  • 미리 공개된 계약도 관련 통지 요건을 충족하면 효력일 전까지 추가 변경될 수 있음

2026년 8월 1일: Rewards 캐시백 상환 축소

  • PayPal Rewards Program의 일부 상환 기능이 업데이트됨
  • 다음 캐시백 상환 옵션이 중단됨
    • PayPal Rewards Points를 PayPal 잔액 계정으로 캐시백 상환
    • 연결 은행 계좌로 직접 캐시백 상환
    • 연결 직불카드로 직접 캐시백 상환
    • PayPal Savings 계좌로 캐시백 입금
  • 해당 옵션을 쓰려면 2026년 8월 1일 11:59 PM PST 전에 Rewards Points를 상환해야 함
  • 결제 시 상환 같은 다른 Rewards Points 상환 옵션은 대안으로 사용할 수 있음
  • 2026년 6월 29일 이후에는 향후 프로그램 혜택 참여와 수령에 PayPal 앱, 웹사이트, 결제 과정에서의 등록 또는 옵트인이 필요할 수 있음
    • 예: 특정 행동을 하거나 체크박스를 선택하는 방식
  • 업데이트된 PayPal Rewards Program Agreement

2026년 9월 1일: 분쟁 해결 조항 개편

  • 미국 PayPal User Agreement와 PayPal Balance Terms and Conditions에서 사용자와 PayPal 사이의 분쟁 해결 방식이 업데이트됨
  • 새 Dispute Resolution 섹션이 기존 Agreement to Arbitrate를 대체함
  • 변경사항에는 다음이 포함됨
    • 필수 비공식 분쟁 해결 절차 수정
    • 중재 절차 업데이트
    • 대량 중재 절차 추가
    • 중재 기관을 AAA에서 JAMS로 교체
    • 중재 대상이 아니거나 Arbitration Agreement의 적용 가능성·집행 가능성과 관련된 소송은 뉴욕주 New York County의 주·연방 법원이 전속 관할권을 가짐
    • 소액재판소에 제기된 분쟁은 전속 관할 예외에 해당함
    • 변경사항은 발생 시점과 관계없이 사용자와 PayPal 사이의 모든 분쟁에 적용됨
  • 업데이트된 PayPal User Agreement
  • 업데이트된 PayPal Balance Terms and Conditions

2026년 9월 1일: 비즈니스 송금·가맹점 수수료 변경

  • PayPal User Agreement는 비즈니스 계정이 Send Money 기능으로 상품·서비스 대금을 보낼 때 적용되는 조건과 수수료를 명확히 하도록 업데이트됨
  • PayPal 계정이 없는 수취인에게 보내는 결제도 적용 대상에 포함됨
  • Merchant Fees 페이지의 Bill Pay for Business Accounts 섹션도 바뀜
    • PYUSD를 통한 지급 수수료가 1%에서 무료로 낮아짐
    • 직불카드 또는 신용카드로 Bill Pay for Business Accounts 거래 자금을 조달할 때 고정 수수료가 추가됨
    • 업데이트된 고정 수수료 가격은 일부 거래의 수수료 인상으로 이어짐
  • 업데이트된 PayPal User Agreement
  • 업데이트된 Merchant Fees page

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GN⁺   [-]
Hacker News 의견들

  • 개인정보 보호법은 실제로 효과가 있음. 이런 법을 더 많이 통과시켜야 함
    PayPal의 새 개인정보 처리방침에 따르면 2024년 11월 27일 이후 수집된 정보는 쇼핑한 참여 매장과 공유되지만, California, North Dakota, Vermont 거주자는 제외됨. 해당 주의 PayPal 고객은 직접 허용한 경우에만 판매자와 정보가 공유됨

    • 1999년 The West Wing 작가들이 대법관 지명 에피소드에서 이 흐름을 정확히 예측했음
      “낙태만의 문제가 아니라 앞으로 20년의 문제다. 1920~30년대에는 정부의 역할, 1950~60년대에는 시민권이 핵심이었다. 다음 두 10년은 프라이버시가 될 것이다. 인터넷, 휴대폰, 의료 기록, 누가 동성애자인지 아닌지의 문제다. 자유 의지로 태어난 나라에서 이보다 더 근본적인 것이 무엇이겠는가?”
      이후 EMR 시스템 대규모 유출, Grindr 같은 데이팅 앱 유출로 인한 동성애자 아웃팅을 봤지만, 이런 기업들은 큰 대가를 치르지 않았고 여전히 막대한 이익을 내며 운영 중임. 이 에피소드 2년 뒤 Patriot Act가 통과됐고, 지금까지 프라이버시에서는 실패해 왔다고 봄
    • 이건 너무 노골적이고 역겨움. 최저임금을 받는다는 건 고용주가 “법적으로 가능했다면 더 적게 줬을 것”이라고 말하는 것과 비슷함
      미국 자동차/주택 보험사 State Farm 웹사이트 하단의 “Do Not Sell or Share My Personal Information (CA residents only)” 링크도 같은 느낌임
    • 더 잘 통하는 방법은 PayPal 계정을 삭제하고 서비스를 쓰지 않는 것임. 몇 년 전에 삭제했고 한 번도 아쉽지 않았음
      PayPal을 쓰지 않으니 지역 법이 허용하든 말든 쇼핑할 때 매장에 내 정보를 공유하지 못함
    • Oregon에 살지만 기본적으로 opt-out 처리돼 있었음. 예전 배송지 목록에 오래된 California 주소가 있어서 그럴 수도 있음
    • 이런 법은 기업의 진입 장벽도 높여 경쟁을 줄이는 효과가 있음. 이 문제 때문에 PayPal도 안 쓰고 Venmo도 매장에서 쓰지 않지만, 더 많은 입법이 해결책이라고 믿지는 않음

  • PayPal이 요즘 쇠퇴 국면에 들어간 느낌임. 드물게 로그인할 때마다 결제 플랜, 디지털 쿠폰 같은 모달과 배너가 쏟아짐
    돈을 받으면 수수료가 붙는 즉시 이체를 유도하거나, 은행 계좌로 빼지 말고 PayPal에 남겨두게 하려는 교묘한 UI가 많음. 이것도 회사가 재정적으로 어려워지고 있다는 신호처럼 보임

    • 요즘이 아니라 수십 년째 그랬음
      한 가지 더 추가하자면, 많은 결제가 USD로 이뤄지고 미국 밖에 사는 사람은 통화 변환을 거치게 됨. 몇 년 전까지는 PayPal 대신 은행 환율로 변환하도록 설정할 수 있었지만, 어두운 UI 패턴 뒤에 숨겨져 있었음
      이후 그 기능이 사라지고 PayPal 환율을 강제로 쓰게 됐는데, 내가 써 본 어떤 은행보다 훨씬 나빴음. 그때쯤 PayPal 사용을 완전히 중단했기 때문에 정확한 가격 인상 폭은 모르지만 아마 10% 정도였을 것임
    • 매출 그래프를 보면 다른 그림이 나옴. PayPal은 오히려 잘나가고 있음
      https://www.statista.com/statistics/382619/paypal-annual-rev...
      PayPal은 290억 달러 매출로 Mastercard의 250억 달러보다도 큼
    • PayPal을 끝없이 싫어하지만, 신용카드 번호를 넘기기엔 더 나쁜 선택지가 항상 있어서 계정을 유지해 왔음
      하지만 Privacy.com 덕분에 이제는 놓아줄 준비가 됨

  • 자동 데이터 공유 정책이 2024년 11월 27일부터 적용됨. PayPal이 “참여 매장”과 데이터를 공유하길 원치 않으면 직접 opt-out 해야 함
    정책 업데이트 이메일에는 “프로필 설정의 ‘Data and Privacy’에서 언제든 opt out할 수 있다”고 되어 있음

    • 쉽게 처리하려는 사람을 위해 정확한 페이지는 여기임: https://www.paypal.com/myaccount/privacy/settings/recommenda...
    • 몇 년 만에 로그인해 보니 관련 있어 보이는 옵션이 두 개 있었음
      첫 번째는 “paypal shopping”이 내 신원을 공유하도록 허용돼 있다고 표시됐고, 그 권한을 제거했음. 자동으로 추가된 권한이라 opt-out이 필요했던 것일 수 있음. 개별 권한 목록처럼 보였고 항목은 하나뿐이었지만 휴지통 아이콘으로 삭제 가능했음
      두 번째는 “share your info” 같은 문구로 명시돼 있었고, 체크박스 슬라이더는 이미 “off” 상태였음
    • “Data and Privacy” 아래의 어느 설정인지 알 수 있는 단서가 있나?
    • 계정을 닫아야만 내 데이터를 삭제할 수 있다는 것도 말이 안 됨
    • 두 번째 선택지는 PayPal 계정 삭제임. 굳이 필요 없음

  • “어디에 살든 계정의 ‘Data and Privacy’에서 선호 설정을 업데이트해 이 데이터 공유를 거부할 권리를 행사할 수 있다”고 되어 있지만, 개인 계정과 비즈니스 계정으로 로그인해도 현재 해당 페이지에 opt-out 버튼이나 스위치가 없음
    아래쪽에서 누군가 직접 링크를 공유했음: https://www.paypal.com/myaccount/privacy/settings/recommenda...
    이 화면에 어떻게 접근했는지는 모르겠음. 뒤로 가기를 누르면 이전에 봤던 것과 같은 메뉴가 나오는데, 거기에는 이 옵션이 없고 웹사이트 디자인도 다름

    • 기본 개인정보 설정 화면을 통해 들어갈 수 있었음. 다만 나는 California 거주자라 PayPal이 법적으로 그 옵션을 제공해야 함
      다른 지역에 살면 다를 수도 있음. PayPal이 설정 접근 자체를 없앤 게 아니라 링크만 숨긴 것일 가능성도 있음

  • PayPal 계정을 삭제하려고 열 번쯤 시도했지만 한 번도 성공하지 못했음. 어두운 패턴, 형편없는 UI, 아무 데도 가지 않는 버튼의 미로였음
    한 번은 이메일도 몇 통 보냈지만 답이 없어 포기했음. 정말 악질적인 회사임

    • 이 문제와 싸워 봤고, 핵심은 CFPB를 끌어들이는 것이었음. 몇 주 안에 PayPal 법무팀에서 설명 편지를 받았고 계정이 삭제됨
      기업은 규제기관의 편지를 매우 싫어함. 보통 법무팀이 일부 처리해야 하고, 법무팀은 병목을 만들기 비싼 부서이기 때문임
      유럽에 있는 것 같으니 CFPB가 직접 적용되진 않겠지만, 비슷하게 항의할 수 있는 규제기관이 있을 수 있음
    • 몇 주 전에 PayPal 계정을 삭제했는데 꽤 쉬웠음. 유럽에 있어서 차이가 났을 수 있음
    • 유럽에 있다면 이런 문제를 도와줄 규제기관에 연락할 수 있지 않나? 계정 삭제는 GDPR이 보장하는 요구사항일 것 같음

  • 결제 업계에서 일하는데, 이건 PayPal의 새 제품인 Fastlane과 관련된 것으로 보임
    Fastlane은 ShopPay와 비슷한 빠른 결제 제품임. 한 번도 써 본 적 없는 웹사이트에서도 OTP로 인증하면 주소와 결제수단 같은 정보가 제공됨
    원래 판매자는 이 데이터를 이용해 고객 계정을 만들 수 없었음. 판매자 입장에서는 주문 정보를 추적하려고 로그인할 방법이 없어서 이상적이지 않았음
    이번 주 PayPal이 판매자가 고객 계정을 만들 수 있도록 법적 계약을 업데이트한다고 알려왔음. 빠른 결제 옵션은 곧 어디에나 생길 것이고, Stripe, Shopify, PayPal, Zelle/Paze가 모두 이 영역에서 경쟁 중임

    • 주문 추적에 계정은 필요 없음. 주문번호와 성, 청구지 우편번호처럼 받아서 보관할 수 있는 식별 정보로 주문 상태를 확인하게 하면 됨
      전자상거래 초창기부터 판매자들이 해 오던 방식임. 아무 정보도 보관할 수 없다면 주문번호를 긴 무작위 문자열로 만들거나, 주문 확인 이메일에 보낼 무작위 고유 URL을 생성하면 됨
      판매자가 내 동의 없이 계정을 만들면 그 계정을 삭제하고 다시는 그곳에서 사지 않음. 고객의 개인정보를 악용하지 말아야 함. California에 살아서 이 목적의 정보 공유를 이미 opt-out할 법적 권리가 있다는 게 다행임
    • Apple Pay나 Google Pay와 어떻게 다른가? 거기서도 버튼 하나를 누르면 새 판매자에게 카드 세부정보가 제공됨

  • 미국 한정인가? 내 PayPal 계정은 Switzerland 계정인데 이메일을 받지 못했고 “Data and Privacy”에도 해당 옵션이 보이지 않음

    • 지금으로서는 미국 한정으로 보임. 제목에 USA를 추가했음

  • PayPal은 늘 재앙이었음. 계정이 오랫동안 동결되고, PayPal의 “고객 지원”이라는 것이 사람들을 질질 끌거나 완전히 무시했다는 이야기가 너무 많았음
    아주 오래전에 PayPal 사용을 중단했고 단 한 번도 후회한 적 없음. paypalsucks.com은 이제 사라진 것 같은데, 언제 그렇게 됐는지는 모르겠음. 정말 PayPal이 얼마나 형편없는 회사인지에 대한 경고는 충분히 많았으니, 지금도 계속 당한다면 사실상 스스로 감수하는 셈임

  • 탐색 중인 웹사이트의 개인정보 및 데이터 사용 정책을 실시간으로 요약해 주는 브라우저 플러그인 같은 것이 있을까? 길고 장황한 개인정보 처리방침을 읽는 일은 LLM의 좋은 활용처처럼 보임

  • 이게 실제로 진행되면 PayPal 계정을 없앨 예정임

    • “만약”이 아님. 실제로 진행 중임. 지금 삭제 절차를 시작하는 게 좋겠음
      제대로 된 개인정보 보호법이 없는 지역에 살면 꽤 까다롭다고 들었음
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