1P by neo 4달전 | favorite | 댓글 1개

"가짜 중국 소득" 모기지, 토론토 부동산 버블 조장: HSBC 은행 유출 정보

  • HSBC 은행의 내부 고발자가 2022년 토론토 외곽 지점의 모기지 승인 팀에 합류하면서 발견한 의심스러운 주택 대출에 충격을 받음.
  • 캐나다로 이민 온 인도 출신의 D.M.이라는 가명을 사용하는 이 고발자는 코로나19 팬데믹 기간 동안 중국 디아스포라 구매자들에게 급증한 주택 대출을 발견함.
  • 중국에서 원격 근무를 한다고 주장하며 HSBC에서 모기지를 받은 중국 이민자 사례가 다수 있었으며, 이는 토론토의 주택 가격 상승과 연관이 있다고 믿음.

HSBC 은행 유출 정보로 본 토론토 부동산 버블 조장

  • D.M.은 2015년 이후 토론토 지역 HSBC 지점 10곳 이상이 중국에서 과장된 소득이나 존재하지 않는 직업을 주장하는 디아스포라 구매자들에게 최소 5억 캐나다 달러 이상의 주택 대출을 발급했다고 결론지음.
  • 이러한 외국 소득 사기는 팬데믹 기간 동안 증가했으며, 특히 토론토와 밴쿠버의 주택 가격에 큰 영향을 미친 것으로 보임.
  • D.M.은 HSBC 캐나다와 다른 캐나다 은행들이 중국에서의 검증되지 않은 부의 출처를 가진 디아스포라 구매자들에게 문제가 많은 모기지를 발급하는 시스템적 문제가 있다고 주장함.

HSBC 캐나다 내부 조사와 개혁

  • D.M.의 고발로 인해 HSBC 캐나다 내부에서 조사가 이루어졌고 일부 개혁이 이루어진 것으로 내부 이메일을 통해 확인됨.
  • 그러나 D.M.은 은행의 대응에 만족하지 못하고 자신의 이야기와 내부 문서를 언론에 공개하기로 결정함.

중국 디아스포라 은행 거래와 부동산 거래의 연관성

  • FINTRAC의 연구에 따르면, 코로나19 팬데믹 기간 동안 캐나다 카지노가 폐쇄되면서 중국의 지하 은행 체계가 발전하여 홍콩에서 캐나다 은행 계좌로 대규모 전자 송금이 이루어짐.
  • 이러한 송금은 부동산 거래에 사용되며, 중국 디아스포라 은행 계좌 소유자들은 종종 학생, 가정주부, 사무 관리자 또는 실업자로 주장함.

HSBC 캐나다의 모기지 사기 의혹

  • D.M.은 HSBC 캐나다의 모기지 신청 패키지를 검토하며, 중국에서의 원격 근무를 주장하며 높은 소득을 보고한 사례들이 믿기 어렵다고 판단함.
  • 예를 들어, 한 여성은 카지노에서 파트타임으로 일하면서 연간 300,000 캐나다 달러 이상의 소득을 주장하며 140만 캐나다 달러의 모기지를 받음.

HSBC 캐나다 내부의 반응과 조치

  • D.M.의 고발 이후 HSBC 캐나다는 소득 검증 절차를 강화하는 등의 조치를 취함.
  • 그러나 D.M.은 은행이 증거를 삭제하라고 압력을 가하고 있다고 느끼며, 캐나다 은행들이 외국 소득을 보여주는 모기지 승인에 대해 더 엄격한 규제가 필요하다고 주장함.

GN⁺의 의견:

  1. 이 기사는 캐나다 부동산 시장의 가격 상승과 중국 자본의 유입 간의 연관성을 조명함으로써, 부동산 가격 결정 요인에 대한 새로운 시각을 제공함.
  2. HSBC 은행의 내부 고발자의 증언은 금융 부문의 투명성과 규제의 중요성을 강조하며, 이는 금융 범죄 및 자금 세탁 방지에 대한 국제적인 논의에 기여할 수 있음.
  3. 이러한 사례는 부동산 시장의 건전성을 유지하기 위한 강력한 정책과 시스템의 필요성을 보여주며, 특히 글로벌 자본 흐름과 관련된 문제에 대한 국제적인 협력의 중요성을 강조함.
Hacker News 의견
  • D.M.의 폭로: 인도에서 캐나다로 유학 온 D.M.은 HSBC Bank Canada에서 발생한 잠재적인 모기지 사기를 폭로하려 함. 일부 직원들이 이 사기로 수천 달러를 챙겼을 가능성을 제기함.

  • FINTRAC 연구와 D.M.의 주장: FINTRAC의 연구는 캐나다 은행들이 중국 디아스포라 구매자들에게 가짜 소득을 기반으로 모기지를 의도적으로 발급했다고 말하지 않지만, D.M.은 은행 직원들이 사기를 방지하기 위한 훈련을 받았고, 그가 검토했던 오로라 지점의 대출 신청 서류들이 믿기 어려울 정도였다고 주장함.

  • D.M.의 조사: D.M.이 검토한 HSBC Canada의 이메일과 문자 메시지에 따르면, 오로라 지점의 많은 직원들이 가짜 중국 소득 모기지에 대해 직접적으로 알고 있었고, 토론토 지역 10개 이상의 지점을 감독하는 베테랑 매니저도 중국 디아스포라 고객들을 위한 광범위하고 의심스러운 모기지 대출에 대해 알고 있었음을 암시함.

  • D.M.의 증언과 의심: D.M.은 동료가 고객을 만나지 않고도 대출 신청을 처리했다고 인정했다고 주장함. 이는 지점 매니저가 해외 소득 고객의 신청서를 직원들에게 전달하여 "직접 영업할 필요가 없게" 만들었기 때문임. 또한, 중국 본토에는 이메일과 전화 통화를 확인하는 팀이 있지만, 이는 정교하고 조직적인 사기임을 동료가 인정했다고 D.M.은 이메일에서 밝힘.

  • 다양한 관점: 한 댓글 작성자는 중국과 연계된 캐나다 모기지가 결국 모두 상환될 것이라고 생각하지만, 캐나다에서 기록되지 않은 중국의 지하 금융 활동이 많이 있으며, 이러한 '네트워크'가 중국에서 돈을 빼내는 데 사용될 수 있다고 제안함.

  • HSBC에 대한 불만: D.M.은 HSBC의 대응에 대해 만족하지 못했으며, 한 사용자는 HSBC가 뉴스의 스캔들로만 알고 있음을 언급함.

  • 금융 조사가 아닌 관점: 의심스러운 현금을 더 존경받는 자산으로 보이게 하기 위해 토론토 주택에 대한 거액의 대출/모기지를 요청하는 사기 신청자들이 있음. HSBC는 이러한 고객들이 조직 범죄 집단의 전면에 불과하다는 것을 알면서도 의심스러운 현금의 정기적인 지불을 원하기 때문에 이를 용인함. 이것은 토론토의 부동산 시장에도 영향을 미침.

  • 동양계 캐나다인의 경험: 한 동양계 캐나다인은 "중국 돈"을 가지고 있어 일반적인 직업을 가질 필요가 없다는 말을 들었다고 공유함.

  • HSBC의 모기지 상황: HSBC에서 모기지를 보유한 많은 사람들이 지불하지 못하는 상황이 나타나야 하지만, HSBC가 이러한 부동산을 보유하면서 큰 손실을 입을 것인지, 얼마나 오래 이 상황이 지속될 것인지에 대한 공개 통계가 부족함.

  • HSBC의 미래: HSBC가 RBC가 될 것이라는 의견과 독립 모기지 중개인들이 시스템을 통해 사람들을 '창의적인 코칭'으로 안내하는 것이 이러한 상황을 촉진한다는 의견이 있음.

  • 문화적 친숙함과 사기: 오로라 지점의 직원들이 대부분 중국계 캐나다인이라는 점이 사기를 지속하기 쉽게 만들었을 수 있다는 추측이 있음.

  • HSBC에 대한 비판: 얼마나 많은 금융 시스템 규칙을 HSBC가 위반해야 서구 금융 시장에서 그들을 추방할지에 대한 의문이 제기됨.

  • Sam Cooper에 대한 의심: 중국에 대한 혐오를 바탕으로 생계를 유지하는 Sam Cooper에 대한 비판적인 의견이 있으며, 그의 기사는 매우 신중하게 접근해야 한다는 견해가 있음.