GeekNews Weekly

스타트업들은 점점 더 빠르고 싸게 회사를 시작할 수 있게 되고,
기존 금융서비스 회사들 역시 새로운 제품을 빠르게 출시하고, IT 유지 보수 비용을 줄일 수 있게 될 것
이는 소비자들에게 더 많은 선택, 더 나은 제품, 더 낮은 가격을 줄 수 있게 된다는 것

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No One Loves Their Banks - 누구도 은행을 좋아하지 않음

세계 경제포럼의 설문조사에 의하면, 밀레니얼과 Z세대들은 겨우 28%만이 은행이 공정하고 정직하다고 믿음
미국인의 50% 이상이 월급으로만 살아가지만, 이들을 위한 금융서비스 옵션은 더 적고, 훨씬 비쌈.
→ It's expensive to be poor

왜 고객이 불만족하지만 현 상태가 오랫동안 유지되었을까?
모든 산업이 어렵지만, 금융 서비스의 혁신은 특히나 어려움.
대부분의 이런 회사들은 100년 이상 된 Brick and Mortar 방식의 큰 매장들을 가지고 있음 ( 오프라인 방식의 전통적인 소매점 형태 )
즉, 비용 절감 및 새 상품을 빠르게 내놓는 것이 어려움. 새 상품이 나왔을 때 전국 매장의 직원들을 교육하는 시간을 생각해 보면..

15년 전만 하더라도 소프트웨어 회사를 시작하는 게 어려웠지만, 이젠 신용카드와 랩탑만 있으면 어디서나 회사를 쉽게 오픈할 수 있게 되었음.
바로 Amazon Web Service가 모든 걸 IaaS ( Infrastucture as a Service )로 제공하기 때문.

** The “Amazon Web Services” Era for Financial Services **

금융서비스에도 AWS 같은 시대가 오고 있음.
금융이 워낙 복잡하기 때문에 아마존처럼 하나의 회사가 아니라 여러 개의 회사가 서비스를 제공.
이 전환이 금융서비스 회사가 되는 비용과 복잡도를 줄여서 수많은 미래 금융 서비스를 만들 수 있게 될 것.

이렇게 얘기하면 스타트업이나 금융서비스 회사들이 이런 혁신을 이끌어 낼 것 같지만,
실제로는 금융과 상관없는 기존 회사들이 금융서비스를 추가하는 것이 큰 부분을 차지하게 될 것

이미 Apple이 신용카드를 만들었고, Uber와 Lyft가 드라이버들에게 금융 서비스를 제공.
B2B에선 Shopify가 월 정기 구독 소비자를 대상으로 하는 웹사이트 서비스를 제공하고,
Mindbody는 요가/피트니스 스튜디오를 위한 월 구독료 받는 모델을 제공.
Shopify와 Mindbody는 이미 매출의 절반가량이 금융서비스에서 나오고 있음.

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왜 이런 핀테크 혁신이 지금 폭발적으로 일어날까?
바로 "as a service" 인프라가 금융에도 오기 시작했기 때문.
누군가 은행을 만들고 싶다면 아래와 같은 Banking Stack을 필요로 함

License : 금융은 규제가 많은 산업. 라이선스 따는데 몇 년은 걸림. 스폰서 뱅크를 찾아서 라이선스를 빌리거나 하는 게 필요함.
Core Systems : 고객 자산을 관리하는 대규모 DB
Payments : 다양한 결제 시스템과 연동
Data : 개인 대출을 위한 신용정보 데이터
Regulatory : 규제기관들 - KYC(Know Your Customer), AML(Anti Money Laundering)
Fraud : 사기 관련 대응 소프트웨어들
User Interface

위의 각 레이어들이 "as a service"로 제공되기 시작

1. 예를 들어 새로운 예산 책정 또는 재무계획 하는 서비스를 만들려고 한다면,
수많은 미국의 은행과 브로커, 급여, 학자금 대출시스템등 수많은 연동을 해야 함.
이런 인프라를 건설하려면 엄청난 시간이 들어감.

Plaid https://plaid.com 는 이런 연동을 다 처리해주는 서비스 회사.
물론 각 데이터를 사용 가능한 형태로 변환해주는 작업까지 해줌
( 최근에 Visa가 인수했습니다. VISA가 6조 원에 인수하는 핀테크 스타트업 ‘Plaid’의 핵심 서비스들 https://news.hada.io/topic?id=1314 )

Plaid의 서비스를 이용하여
급여를 좀 더 빠르게 받아서 쓸 수 있게 해주는 Earnin https://www.earnin.com 이나
개인대출을 쉽게 해주는 Blend https://blend.com 같은 서비스가 출현했음.

2. 새로운 현금카드를 만들어서 제공하는 새 소비자 금융 아이디어가 있다면,
위에서 얘기한 파트너십보다 더 많은 작업을 해야 함.
예를 들어, 현금지급기와 연동해야 한다면 이런 시스템이 1960년대에 만들어졌기 때문에 연동작업이 많아짐.

Synapse https://synapsefi.com 는 이런 작업을 대신해주는 뱅킹 플랫폼 회사.

이를 이용해서
Mercury https://mercury.com 는 스타트업들을 위한 은행을 만들었고,
Propel https://www.joinpropel.com/ 은 저소득층을 위한 금융 서비스를 만듦.

3. 대다수의 산업에는 규제가 있고 이걸 안 지키면 벌금을 물지만, 금융업에서는 감옥에 감.

은행들은 자금세탁을 방지하기 위해서, 일련의 법률을 준수해야 함.
전 세계의 수백 개 제재 대상들과 테러리스트들이 목록에 있고, 모든 거래를 모니터링 해야 함.
이는 많은 수작업이 동반되기 마련이고 수많은 오탐(FP,False Postitive) 들이 발생하는 분야.
직원이 21만 명인 큰 은행에서는 약 3만 명이 이 규정 준수만을 위해서 일하기도.
더 놀라운 건, 실제로 세탁된 자금의 3%만이 잡힌다는 것.
이런 기술을 서비스로 제공한다면 큰 기회가 있을 수 있음.

Comply Advantage https://complyadvantage.com 는 이런 자금세탁 감시 리스트를 대신해주는 서비스 회사.
이를 통해 더 적은 비용으로, 더 좋은 사용자 경험, 그리고 시간이 지날수록 성공률을 높일 수 있음.

4. 대부분의 금융 사기가 도난당한 신원일 거라고 생각하지만, 더 악의적인 사기 유형도 있음.
완전히 제작되거나 합성된 인공 신분 같은.

대출 회사의 데이터 사이언티스트들이 밝혀낸 예 하나.
어느 날 DB에서 의심스러운 이름 하나가 서로 다른 SSN(사회보장번호)에 연결된 것을 발견. 즉 이름/SSN 조합이 각자 다른 신용정보.
이렇게 가짜 신분을 만들어서, 이자가 높지만 신용점수가 낮아도 빌려주는 곳을 찾아서 대출후 갚는 것을 반복하면서 신용점수를 쌓아놓으면 엄청 큰 금액을 사기로 대출이 가능.
( 국내와는 좀 다른 상황인듯 합니다만.. )
이런 사기는 정말 잡기 어려움. 근데 이런 가짜 신분 사기를 잡아주는 회사가 SentiLink https://www.sentilink.com/

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금융혁신은 미국에도 엄청난 기회가 있지만, 글로벌로는 더 큰 기회가 있음.
규제와 결제 시스템은 세계 각국이 다 다르고, 어떤 곳은 금융서비스 스택이 완전히 다름
예를 들어, 멕시코는 80%의 결제가 현금으로 이루어짐. 이런 곳에서는 현금결제를 온라인화할 레이어가 필요함

이 금융혁신이 기존 큰 산업들의 파괴적 혁신과 다른 점은 한 명의 승자와 여러 명의 패자가 있는 것이 아니라 모두가 참여하고 개선이 가능하다는 것.

1. 스타트업들은 이런 "As a Service" 인프라를 제공하는 서비스들부터, 이 인프라 위에 만들어질 수 있는 수많은 실험을 할 수 있는 기회가 있음.

2. 기존 금융회사들은 이런 핀테크 스타트업들이 만든 서비스들로 레거시 시스템을 교체하고 유지보수에 드는 비용을 줄일 수 있음. 또한 이들과 파트너십을 통해 새로운 상품을 빠르게 런치 할 수도 있음.

3. 다른 모든 회사는 Uber,Lyft,Shopify 에서 본 것처럼 금융서비스를 제공해서 소비자들에게 더 좋은 서비스를 제공하고, 고객 리텐션을 유지하게 만들어서 지속적인 수익을 낼 수 있음.

" 소비자들은 이런 새로운 금융서비스들이 출현하고, 기존 서비스가 향상되는 것을 보게 될 것.
ㅤ근 미래에는 모든 사람이 어떤 경제적 위치, 지리적 위치에 있든지 간에 저렴한 금융서비스를 만나게 될 것이며,
ㅤ심지어 좋아하게 될 수도 있다고 믿는다."

공식 홈인 https://rudderstack.com/ 에 보면 유명 서비스들과의 Integration 은 다 되어있습니다.
물론 유료서비스도 제공하지만, 아직 자신들도 가격을 얼마로 할지 못 정했다고는 합니다.

오픈소스만으로도 일 3억 이벤트, 초당 4만개의 이벤트까지 수용한 사례가 있다고 하니 일반 서비스들이 쓰기에는 무리 없을듯 하네요.
Segment랑 API가 호환이라 쓰다가 넘어가거나, 아니면 이쪽으로 변경하는 것도 쉽구요.

잘 되는 서비스를 오픈소스로 카피해서 구현하고 그걸 다시 자신들의 비즈니스로 만드는 거는 저쪽동네의 기본 흐름인듯..

저 개인적으로는 Segment 서비스를 참 좋아하지만, 유료인지라 다른 회사들에게 추천하기 어려웠는데 쓸만한 대체제가 생겨서 좋네요.

Segment 가 뭔지 모르시는 분들을 위한 추가 설명

보통 웹사이트/앱에서 사용자 데이터를 수집하기 위해서는 다양한 써드파티 분석 라이브러리를 씁니다.
Google Analytics 부터 Amplitude,Braze 등 솔루션과 광고 효과를 분석하기 위한 Adjust, AppsFlyer 등 수많은 데이터들이 있는데요.
새로운 도구를 추가할때마다 개발자가 하나하나 추가해줘야 하는데, 이걸 하나로 묶어서 한방에 보내주는 플랫폼이 Segment 입니다.

서비스들에 보내주는 것 부터 회사내의 Data Lake 인 S3,RedShift,BigQuery 등에 보내주는거 까지 다 한방에 처리합니다.

좋은 글 감사합니다.
클라우드플레어 블로그에 은근 읽어볼 글이 많이 올라오는 것 같아요.

좋은 회사 기술 블로그는 어떻게 운영되는가 https://news.hada.io/topic?id=1698
CloudFlare 는 블로깅이 사내 문화로 정착되어서 그런듯 합니다.

깃헙에 공개된 코드에서 동작 동영상 확인 가능합니다.
https://github.com/alyssaxuu/animockup

1. 아이폰 화면 녹화 기능 등으로 앱 동작 녹화
2. 해당 영상을 여기에 올리고 아이폰 프레임 선택
3. 자막 및 소개 멘트 텍스트 올리기
4. 영상으로 다운로드

이런식으로 하면 별도의 동영상 편집기 필요없이 소개 동영상을 쉽게 만들수 있겠네요.
기능 훌륭하네요. 오픈소스로 공개해서 참고할 수 있는 것도 좋구요.

영문이고 유료 서비스이긴 한데, 템플릿 자체는 회사들이 개발자 구인공고 낼때 참고할만 합니다.
기본으로 이 정도 내용은 다 들어가 있어야 개발자에게 매력적이라는..

https://github.com/AmruthPillai/Reactive-Resume
미국쪽 이력서에는 잘 없는 프로필 사진 추가 기능이 있군요.
우측 메뉴에 Populate Data 버튼 통해서 더미 데이터 넣어보면 템플릿 보기가 편합니다.
워드 같은 포맷으로 Export 가 안되는게 좀 아쉽긴 합니다만, 편집과정 보기도 편하고 결과물은 깔끔하네요.

비슷하지만 Latex 문서로 뽑아주는 https://resumake.io/ 도 있습니다.
Node + React 오픈소스입니다. https://github.com/saadq/resumake.io

당근마켓 권민재님이 만드신거였군요! https://github.com/mingrammer

PDF 는 180메가 입니다.

전체 내용은 깃헙에 있어서, 로컬에서 PDF 생성 가능하니 한국어버전 PDF를 만드는 것도 가능은 할듯
https://github.com/AnomalyInnovations/serverless-stack-com

보통 회사의 KMS ( Knowledge Management System ) 로 Confluence 등에다 적거나 하는데
사실 컨플은 그냥 위키 기반이라 Q&A 나 Ideation 에는 적합하지는 않은데요.
이런 것들만 따로 모으거나 하기에 좋은 도구 네요.

Use Case 에 보면 학교수업 이나 비영리단체, 오픈소스 커뮤니티등에서 질문/답변을 관리하기 좋다고 되어있는데, 이렇게 DB로 구축해두면 쓸모가 있을 것 같아요.

설치하기 쉬운 Production Installation 리파지토리를 따로 제공하는게 좋네요.
https://github.com/debiki/talkyard-prod-one

윈도우만 사용한다면 ScreenToGif https://www.screentogif.com/ 같은 도구도 있습니다.
맥에서는 오픈소스인 kap https://getkap.co/ 이 GIF/MP4/WebM/APNG 포맷을 지원합니다.

macOS Mojave 부터는 Shift-Command-5 를 눌러서 빠르게 화면 비디오 녹화가 가능합니다. (모하비 전에는 퀵타임을 열어서 했었죠)
https://support.apple.com/ko-kr/HT208721

맥의 녹화 동영상을 GIF로 변환시에는 Gifski https://sindresorhus.com/gifski 같은 것을 사용가능합니다.

[Shift + Command + 4]는 자주 쓰는데, [Shift + Command + 5]는 아직 한번도 안 써봤네요.

그나저나 예전에 mp4를 애니메이션 gif로 바꾼답시고 ffmpeg는 물론 포토샵까지 동원했던 적이 있었는데, 용량과 화질을 모두 최대한 만족하는 애니메이션 gif는 한번 만드는 데 품이 꽤 많이 들더군요. 팔레트를 통해 디더링을 최대한 자연스럽게 하고, 영상 중에서 정지된 부분은 하나의 프레임으로 처리하도록 하고 하니까 수십 초 분량의 애니메이션 gif 용량이 몇 메가바이트 정도로 줄면서 화질도 그럭저럭 봐줄 만하긴 하던데 그래도 H.264에 비할 바는 못 되었습니다.

동영상이 아닌 일반 스크린샷이라면, 각 플랫폼에서의 간단한 캡쳐 방법을 소개하는 다음과 같은 웹사이트도 있습니다.
https://www.take-a-screenshot.org/

한국어 모델은 두개입니다.
Universal Dependencies (UD) https://universaldependencies.org/ 에 등록된 것중 토큰이 많은 Kaist 와 GSD를 가져온듯.

UD Korean GSD : https://universaldependencies.org/treebanks/ko_gsd/index.html
UD Korean Kaist : https://universaldependencies.org/treebanks/ko_kaist/index.html

NER(개체명 인식) 은 아쉽게도 지원하는 언어 수가 적은 것 같네요.
한국어는 미포함이고 아랍어 중국어 독일어 영어 프랑스어 네덜란드어 스페인어 8개국어를 지원한다고 합니다.

글에 나온대로 13인치 맥북에어의 월 전력 소비량은 7.3kWh 니까, 한국 전기세에 넣어보면..
누진세가 적용되니까 200kWh 이하 93원, 201~400, 187원, 400 초과 280 원 정도 됩니다.
( 여름에는 300,301~450,450초과 로 폭이 변경됩니다.)

즉 가정에서 사용하시는 전기세에 비례해서 한달에 678원부터 2044원 정도 든다고 보면 될듯.

Catalina 의 배경을 Andrew Levitt 이라는 사진 작가가 똑같은 구도로 찍은 사진 ( 6016x3760 )
https://dropbox.com/sh/42dvxz4ln1xd480/…

이 작가(친구2명과 함께)는 자연배경을 쓰기 시작한 10.10 부터 계속 같은 위치를 찾아다니면서 찍어서 공개했습니다.
This Photographer Trio Recreated All of Apple’s Default macOS Wallpapers
https://petapixel.com/2019/09/…

10.7 Lion 에 사용된 우주 배경은 사진작가 Rob Gendler 의 작품 http://www.robgendlerastropics.com/
( 배경화면으로 쓰려고 몇몇 별을 지우거나 옮겼다는게 이슈가 되긴 했었죠 )

이 글과 상관없지만, 아마도 가장 유명한 배경화면은 Windows XP의 Bliss 일듯
https://en.wikipedia.org/wiki/Bliss_(image)

포도농사가 망해서 잠깐 휴지기를 가지고 있던 풀밭을 찍은게 대박이 난..
( 작가분이 카피당 0.1센트씩 받기로 계약을 해서 돈을 많이 벌었다는 루머가 있긴 한데.. 확실한 건 모르겠네요 )

기존에 이런 Classless CSS 들만 모아놓은 CSS Bed https://www.cssbed.com/ 같은 곳이 있긴 한데 좀 더 깔끔하게 정돈된 버전이네요.

Milligram https://milligram.io/ 과도 비슷합니다.

간단한 페이지 만들때 쓰기 좋은듯. 전 Milligram 보다는 이 MVP.css 가 좀 더 취향에 맞네요.

긱뉴스를 샘플로 만들어서, 사용법을 코멘트로 달아 뒀습니다.
https://app.markup.io/invite/accept/…

개인은 무료입니다.
무료 버전에도 프로젝트 갯수/협업자수는 무제한이고, 팀 / 조직 으로 관리시에만 유료네요.

이 사이트 자체는 Polymer http://polymersearch.com/ 라는 스타트업이 자신들의 서비스 홍보를 위해 만든 것입니다.
실제 YCAdvice 의 문서는 구글닥스에서 보실수 있습니다.
https://docs.google.com/spreadsheets/d/…

Polymer 는 이런 스프레드시트를 위와 같은 검색 및 조회 가능한 사이트로 만들어 주는 도구인데

- 복잡한 데이터가 들어있는 엑셀/구글닥스/CSV/Airtable/Salesforce 자료를 넣으면 AI가 자동으로 인터페이스를 생성
- 안에 있는 숫자에서 자동으로 인사이트를 뽑아내서 표시 ( 103% 증가 같은 표시 )
- 비쥬얼한 쿼리 및 원클릭 시각화 지원
- 모바일 프렌드리

세일즈나 자금 관련 비즈니스 데이터를 추출해서 넣고 돌려보기 재미난 툴일듯 하네요.