# 신용카드 채무 회수

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- Type: GN+
- Author: [neo](https://news.hada.io/@neo)
- Published: 2023-09-13T15:36:45+09:00
- Updated: 2023-09-13T15:36:45+09:00
- Original source: [bitsaboutmoney.com](https://www.bitsaboutmoney.com/archive/the-waste-stream-of-consumer-finance/)
- Points: 1
- Comments: 1

## Topic Body

- 금융 산업의 폐기물 흐름, 특히 소비자 채무 청산과 채권 추심 산업에 대한 기사
- 저자 Patrick McKenzie은 채무자를 대신해 그들의 대출 기관과 비관련 채권 추심업자에게 편지를 쓰는 과거 취미로 인해 채권 추심업자와 많은 경험을 가지고 있음
- 미국에서 채무 불이행의 대부분은 회전 신용카드 채무
- 신용카드 발행자들은 사용자들의 다양한 행동 때문에 다양한 원형, 인물, 예상 수명주기로 사용자를 분류
- 2.5%에서 5% 사이의 소수의 대출자들이 경제 상태에 따라 신용카드 채무를 연체
- 금융 기관은 연체된 채무를 "청산"해야 함. 이는 연방준비제도의 일관된 소매 신용 분류 및 계정 관리 정책 때문
- 채권 추심 산업은 두 부분으로 나뉨: 하나는 대행 모델로 작동하고, 다른 하나는 채무를 사서 계약된 금액을 회수하려고 함
- 평균적으로 신용카드 채무 불이행은 약 $2,000이며, 이들은 패스트푸드 버거처럼, 그랜트 제안서처럼 처리되지 않음
- 채무는 포트폴리오의 일부로 판매되며, 비슷한 상황에 처한 수천 건의 채무가 한 패킷으로 판매됨
- 채권 추심 산업은 미국에서 가장 악명 높은 범죄와 악당의 둥지로 묘사되며, 추잡하고 개혁에 거의 면역
- 채무자의 권리는 종종 침해되며, 많은 채무가 구매자가 원하더라도 반응적인 확인을 제공할 수 없는 방식으로 판매됨
- 채권 추심업자들은 일반적으로 콜 센터 환경에서 일하며, 기술을 사용하여 각 추심업자가 시간당 걸 수 있는 전화 수를 늘림
- 전화의 목표는 구두로 약속을 받고 결제 자격을 얻는 것
- 대부분의 채무는 소송되지 않지만, 다양한 채권 추심 회사들은 약 $1,000 이상의 채무에 대한 고빈도 변호사 전략을 가지고 있음
- 기사는 현실의 상태가 매우 나쁘다고 결론을 내리며, 이는 어느 누구도 오늘 아침 악을 극대화하려고 노력했기 때문이 아니라, 사회의 여러 부분에서 복잡한 구조적 요인의 상호 작용이 우리를 현재 상태로 이끌었기 때문

## Comments



### Comment 19153

- Author: neo
- Created: 2023-09-13T15:36:46+09:00
- Points: 1

###### [Hacker News 의견](https://news.ycombinator.com/item?id=37490241) 
- 미국의 신용카드 채무 수집의 복잡성과 도전에 대한 기사, 한 번의 미납이 개인의 신용 점수에 어떻게 큰 영향을 미치는지 강조.
- 미국의 신용이 소득, 시기 적절한 지불, 그리고 높은 신용 점수 유지에 크게 의존하는 게임이라는 기사 제안.
- 소비자 금융의 부정적인 측면에 대한 통찰을 제공하는 포스트, 이것을 무제한 데이터 수집 및 추적과 결합하면 독성이 기하급수적으로 증가할 수 있음을 제안.
- 일부 독자들은 기사를 강화시키는 것으로 발견, 사기 주장을 이의 제기하고 채무 수집 과정을 이해하는 지식을 제공.
- 기사는 또한 "소송 채무자 스크럽"이라는 개념을 언급, 독자들이 이 용어를 더 이해하기 위해 연구하도록 권장.
- 저자의 글쓰기 스타일은 독자들을 지적이지만 주제에 대해 무지한 것으로 취급하는 것을 인정받아, 효과적인 교육 도구로 만듦.
- 기사는 또한 채무 포트폴리오의 가치에 대해 논의, 그들이 종종 달러당 5센트 정도로 그 얼굴 가치에 비해 거대한 할인으로 팔린다고 주장.
- 채무를 채무 구매자에게 전달하는 과정이 강조, 대형 CSV 파일과 최소한의 지원 문서가 표준임.
- 기사는 채무 수집 과정에서 개선이 가능하다고 제안하며, 연방 무역위원회와 소비자 금융보호국이 제안한 것을 암시.
- 독자들은 다른 국가들이 채무 수집을 어떻게 처리하는지 살펴보고, 무엇이 효과적이고 무엇이 그렇지 않은지를 이해하도록 권장, 문화적, 법적, 체계적 차이가 역할을 할 것임을 인정.